ISA 만기 지금 당장 늘려야 하는 이유 — 2026 세제개편 대응

ISA 있으면 지금 앱 열어서 만기 날짜 확인해보세요. 2026 세제개편안이 통과되면 혜택이 크게 줄어드는데, 미리 만기를 늘려두면 기존 혜택을 그대로 가져갈 수 있어요.

뭐가 바뀌나

만기 5년으로 제한 지금은 3년 의무기간만 채우면 만기를 사실상 무기한으로 연장할 수 있어요. 개편안이 통과되면 최초 3년에 연장 2년, 총 5년이 상한선이에요. 2027년부터 적용이에요.

납입한도 이월 폐지 연 2,000만 원 한도 중 못 채운 해의 미사용분을 다음 해로 넘기는 이월 기능도 없어져요. 2027년 1월 1일 이후 납입분부터이고, 기존 가입자도 포함이에요.

해외 ETF 제한 새로 만드는 ‘생산적금융 ISA’는 국내 자산에만 투자할 수 있어요. 나스닥·S&P500 추종 ETF는 안 돼요. 사실상 국내 증시로 유도하는 구조라 투자자 반발이 크게 나오고 있어요.

만기 미리 늘려두면 되는 이유

법안 통과 전에 만기를 초장기로 늘려두면 기존 혜택이 그대로 유지돼요.

5년 제한은 개편 후 설정분에 적용되는 거라서, 지금 만기를 수십 년 뒤로 밀어두면 개편안 적용 대상에서 벗어나는 거예요. 이미 만기를 수십 년~100년 단위로 늘려두는 사람들이 늘고 있어요.

단, 만기 연장은 만기일 3개월 전부터 3영업일 전 사이에만 신청할 수 있어요. 본인 ISA 만기가 언제인지 먼저 확인하세요.

연장 신청하는 법

각 증권사·은행 앱에서 ISA 계좌 메뉴 들어가면 만기 연장 신청이 가능해요. 금융사마다 메뉴 위치가 다르니까 앱에서 ‘ISA 만기’ 또는 ‘계약 기간 연장’으로 검색하면 돼요. 온라인이 안 되면 영업점 방문이나 유선으로도 돼요.

한 가지 예외가 있어요. 직전 3개 과세기간 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상자였던 분은 만기 연장이 불가해요.

만기 후 해지하면

연장 없이 해지하는 경우, ISA를 연금저축으로 이전하는 방법도 있어요. 만기일로부터 60일 이내에 연금저축으로 이전하면 이전 금액의 10%, 최대 300만 원까지 추가 세액공제를 받을 수 있어요.

정리

구분	현재	개편 후 (2027년~)
만기 기간	무기한 연장 가능	최장 5년
납입한도 이월	최대 4년 이월 가능	폐지
해외 ETF	투자 가능	생산적금융 ISA에서 불가

세제개편안은 아직 국회를 통과한 게 아니에요. 최종 통과 후 내용이 바뀔 수도 있어요. 그래도 지금 만기 늘려두는 건 리스크 없는 대응이에요.